【聚焦】刘连舸:引金融活水浇灌实体经济 助力新发展格局

时间:2020-10-29 18:44 公众号:中国支付清算协会 阅读:647 次


金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。人民网金融频道《对话》栏目推出“金融支持实体经济”系列报道,采访金融机构主要负责人,为中国经济行稳致远建言献策。
10月26日,人民网发布中国银行党委书记、董事长刘连舸专访,聚焦金融服务国家战略、支持实体经济、创新提效展业的责任担当。

“今年前9月,中国银行的普惠型小微企业贷款、制造业中长期贷款、民营企业贷款,较年初分别增长了41.62%、22.96%、7.44%”。近日,中国银行党委书记、董事长刘连舸在接受人民网金融频道专访时表示,银行业落实“六稳”“六保”要求,关键是从市场主体的需求出发,畅通实体经济血脉,降低社会融资成本,全力稳企业保就业。

刘连舸表示,在构建双循环新发展格局背景下,中国银行将发挥境内业务基石作用,全力支持国内市场大循环;境外业务突出稳中求进,重点服务国内国际双循环;加快提升综合服务水平,助力经济高质量发展。

提供“金融活水”润泽重点领域

在刘连舸看来,落实好“六稳”“六保”要求,银行业要为实体经济提供金融活水,狠抓重点领域精准服务,发挥好自身的特色专业优势。

“今年前9月,中国银行认真落实货币政策,境内人民币贷款保持稳健增长;积极支持企业债券融资,境内承销债券12597亿元;加大地方政府专项债券投资力度,同比多投358亿元。”他说,中国银行还通过降低新投放贷款利率、存量贷款定价转换、减免收费等方式,积极向实体经济合理让利,与企业同舟共济、共克时艰。

金融支持,贵在精准。刘连舸说,前三季度,中国银行普惠型小微企业贷款较年初增长41.62%;新投放普惠型小微企业贷款平均利率3.97%,较去年下降33个基点。“境内制造业贷款较年初增长880亿元,新投放制造业贷款平均利率4.13%,较年初下降50个基点。制造业中长期贷款较年初增长22.96%,民营企业贷款较年初增长7.44%。”

银行业助力脱贫攻坚,关键是提供适应扶贫对象特点的产品服务,扩大金融扶贫供给,提升贫困地区自主造血能力。

刘连舸说,中国银行聚焦产业、民生、深度贫困三个领域,发挥银行、员工、客户、国际四种力量,推出“十个一批”扶贫举措,持续加大产业扶贫和消费扶贫力度,助力咸阳4个定点帮扶贫困县和全国1000余个贫困村实现了脱贫摘帽。

对于中国银行而言,助力稳外贸、稳外资是特色专业优势。刘连舸介绍说:“前9个月,中国银行境内机构投放进出口贸易融资3140亿元。依托核心企业信用,对774户核心企业提供供应链融资1079亿元;对产业链上下游约2.74万户企业提供供应链融资7692亿元。引导企业通过跨境债券融资,承销境内企业离岸债券99.62亿美元;协助境外发行人在境内发行熊猫债166.5亿元。”

刘连舸认为,近年来金融科技正成为商业银行数字化转型的重要驱动力,深刻改变了银行业经营模式。“中国银行全面打响了科技改革战役,在推动业务转型、压降经营成本的同时,着力提高金融服务效率。我们正在加快企业级架构建设,深化科技业务融合,强化科技赋能业务发展;加快推进场景生态建设,坚持移动优先的发展策略;深化新技术研发运用,提高风险管控效率。”他说。

狠抓全面风险管理与合规经营

经济是肌体,金融是血脉,肌体健壮的前提是血液健康。

刘连舸认为,对于商业银行而言,面对错综复杂的外部形势,防风险是“稳”,促发展是“进”,必须坚持稳字当头,在“稳”的基础上实现“进”的突破,有效平衡好服务实体经济与防范化解风险之间的关系。

“我们加强了对全球宏观政策、债务结构、资本流动等的研判分析,动态完善风险管控策略。在扎实开展境外机构疫情防控的同时,重检境外资产负债管理政策,加强国别风险管控,夯实反洗钱管理基础,确保境外机构流动性安全、资产质量稳定和连续合规经营。”他说。

在刘连舸看来,坚持在服务实体经济中防范化解风险,持续增强服务实体经济的能力,也是银行机构防范风险的重要一环。中国银行从经济高质量发展和供给侧结构性改革的需求出发,主动服务新产业、新业态、新模式,将支持经济转型升级、信贷资源配置优化和风险化解处置有机结合起来,做好促发展与防风险的平衡。

“当前,我国经济发展持续向好,但金融风险的暴露往往滞后于实体经济,未来一段时间银行业资产质量仍面临较大压力。”刘连舸说,中行主动融入实体经济转型升级进程,强化行业规划和产业政策研究,加快调整信贷结构。今年以来,已经加大了不良资产核销处置力度,为应对风险挑战提供更多资源和腾挪空间。

支持国内市场大循环 服务国内国际双循环

“作为全球化、综合化程度高的中资银行,与其他中资同业相比,中行受到国际形势变化的影响更大,面临的风险挑战更加突出。”刘连舸说,国家层面提出双循环新发展格局,为中国银行服务实体经济和推进自身高质量发展指明了方向。

他介绍说,对内,中国银行大力支持普惠金融、民营企业、“两新一重”、绿色金融等重点领域;落实国家区域协调发展战略,继续加大重点区域资源配置力度,着力提升境内业务竞争力;加快跨境、教育、体育、银发四个场景建设,主动融入教育、养老、文旅、体育等产业发展,将金融服务穿透到实体经济,推动全行服务重心下沉。

对外,中国银行突出稳中求进,境外机构覆盖61个国家和地区;跨境人民币结算量、清算量保持市场领先;在全球网络布局总体稳定的基础上,动态优化区域业务布局,持续推进境外机构区域整合;完善全球一体化客户营销体系,进一步夯实境外客户基础、业务基础和能力基础。

“随着经济转型步伐加快,市场主体金融需求更加多样化,个人客户资产配置趋于多元,这些都对银行业增强综合服务能力提出了更高的要求。”刘连舸说,服务双循环新发展格局,要求中国银行扎实提升综合服务水平,全面助力经济高质量发展。

2019年,中国银行先后设立了中银金融科技、中银理财。今年2月26日,中银证券在上海证券交易所上市;6月24日,中银金融租赁正式成立;9月30日,中国银行与法国东方汇理合作筹建的国内首家中外合资理财公司——汇华理财正式开业,中国银行的综合经营布局进一步完善。

“未来,中国银行将继续对标国际先进同业,进一步优化投资银行、保险、资产管理等领域业务布局,做大做强综合板块,真正实现‘一点接入、全球响应、一揽子综合服务’,不断提升服务经济高质量发展的效率和水平。”刘连舸说。

文字采访实录

人民网:2020年,突如其来的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来前所未有的冲击。银行业应该如何发挥作用落实好“六稳”“六保”要求?中行采取了哪些措施?

刘连舸:银行业落实“六稳”“六保”要求,关键是从市场主体的需求出发,畅通实体经济血脉,降低社会融资成本,全力稳企业保就业。中行始终将落实“六稳”“六保”要求作为重大政治任务,主动担当责任,采取有力措施,助力稳定经济基本盘。
一是落实逆周期调节要求,为实体经济提供金融活水。聚焦国民经济重点领域、产业链关键环节和受影响较大的市场主体,在客户准入、授信审批等方面采取差异化举措,支持经济社会秩序加快恢复。今年前9月,中行认真落实货币政策,境内人民币贷款保持稳健增长;承销境内企业债券12,597亿元,排名市场前列。加大地方政府专项债券投资力度,前9月投资地方债3,670亿元,同比多投358亿元。聚焦5G、人工智能、工业互联网等领域,持续开展政策研究与项目储备,加大“两新一重”领域信贷投放。采取降低新投放贷款利率、存量贷款定价转换、减免收费、对困难企业贷款延期还本付息等方式,积极向实体经济合理让利,与企业同舟共济、共克时艰。
二是精准施策、多措并举,狠抓重点领域金融支持。推出普惠金融线上融资产品“中银企E贷·信用贷”,实现客户申请、审查审批、放款提款全流程非接触融资服务。截至9月末,中行普惠型小微企业贷款余额5,848亿元,较年初增长41.62%;新投放普惠型小微企业贷款平均利率3.97%,较去年下降33个基点。境内制造业贷款余额1.42万亿元,较年初增长880亿元,占对公贷款比重22.79%;新投放制造业贷款平均利率4.13%,较年初下降50个基点;制造业中长期贷款余额3,966亿元,较年初增长22.96%。认真贯彻落实支持民营企业相关政策要求,民营企业贷款余额1.76万亿元,较年初增长7.44%。
三是发挥特色专业优势,全面助力稳外贸稳外资。综合运用出口信保融资、出口福费廷等结构化产品,帮助境内企业稳住资金链。前9月,中行境内机构投放进出口贸易融资3,140亿元。依托核心企业信用,满足供应链企业融资需求,对774户核心企业提供供应链融资余额1,079亿元;对产业链上下游约2.74万户企业提供供应链融资余额7,692亿元。大力支持跨境电商等新业态发展,为跨境电商第三方支付机构完成跨境资金收付1,085亿元。利用境外利率相对较低的市场环境,积极引导企业通过跨境债券融资,承销境内企业离岸债券99.62亿美元;协助境外发行人在境内发行熊猫债166.5亿元,排名市场第一。
人民网:近年来,金融科技对银行业带来了很大影响,并改变了金融服务实体经济的方式,在创新金融产品与服务方面,中行有哪些举措?
刘连舸:近年来,金融科技正在成为商业银行数字化转型的重要驱动力,深刻改变了银行业经营模式。新冠肺炎疫情全球蔓延,给实体经济、金融市场带来较大冲击,也深刻改变了客户行为和相关产业运行方式。近年来,中行大力推动数字化发展,在促进业务转型、压降经营成本的同时,着力提高金融服务效率。
一是全面打响科技改革战役。优化信息科技组织架构和管理运行机制,深化科技业务融合,强化科技赋能业务发展。加快推进企业级架构建设,立足企业级视角,借鉴先进同业经验,通过分布式技术架构建立起企业级IT架构,推动业务架构、IT架构从“部门级”向“企业级”转变,加快从“部门银行”向“流程银行”转变,打造服务无处不在、客户体验极佳、敏捷响应的数字化银行。
二是加快推进场景生态建设。结合经济转型和扩大内需需要,围绕跨境、教育、银发、体育四个领域,以“互联网+金融+场景”模式,搭建全产业链综合服务生态体系,实现边干、边产出、边检验、边运用。积极运用区块链、人工智能等新技术,主动融入新模式、新业态发展,提升客户全旅程服务体验。坚持移动优先的发展策略,加快场景在手机银行等渠道落地。截至9月末,中行手机银行签约客户2.03亿户,较年初增长12.06%;前9月交易金额23.87万亿元,同比增长15.86%,客户体验不断提升。
三是深化新技术研发运用。中行持续加大在人工智能、大数据、区块链等领域投入,深入推进智能客服、智能风控、量化交易等项目。以智能客服为例,目前已在中行线上渠道全面推广,智能机器人问答准确率达到95%,智能服务占比85%,实现在线基础服务“零等待”。建设风险数据智能化应用项目知识库,完成约1.6万个字段的外部数据质量探查和数据整合。建立基于外部数据的企业客户图谱,帮助业务和风控人员深入了解客户“朋友圈”,切实提高风险管控的有效性。
人民网:在新冠肺炎疫情冲击下,防范化解重大金融风险任务更加复杂艰巨。银行业在服务实体经济与防范风险间如何平衡发展?
刘连舸:经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。面对错综复杂的外部形势,对于商业银行来说,防风险是“稳”,促发展是“进”,必须平衡好服务实体经济与防范化解风险之间的关系。中行始终坚持稳字当头、稳中求进,在“稳”的基础上推动“进”的突破,扎实推进持续稳健发展。
一方面,坚持底线思维,牢固树立危机意识、忧患意识,狠抓全面风险管理和合规经营。加强对全球宏观政策、债务结构、资本流动等的研判分析,动态完善风险管控策略,着力提高风险管控的前瞻性、针对性和有效性。重检境外资产负债管理政策,有效管控国别风险,确保境外机构流动性安全、资产质量稳定和连续合规经营。扎实推进公司授信体制改革,完善信用风险管理,强化信贷资产质量管理。密切关注金融市场动态,强化风险分析,做到早识别、早预警、早发现、早处置,主要风险指标保持平稳。
另一方面,坚持在服务实体经济中防范化解风险,全面真实反映资产质量状况,增强持续服务实体经济的能力。当前,我国经济发展持续向好,但金融风险暴露往往滞后于实体经济,未来一段时间银行业资产质量仍面临较大压力。中行坚持主动融入实体经济转型升级进程,强化行业规划和产业政策研究,主动服务新产业、新业态、新模式,积极抢抓发展机会,加快信贷结构优化。狠抓全面风险管理,真实反映资产质量状况,加大不良资产核销处置力度,确保资产质量持续稳定,为应对风险挑战提供更多资源和腾挪空间。持续强化内控案防和操作风险管理,夯实反洗钱管理基础,确保境外机构安全合规运营,牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
人民网:2020年是决战决胜全面建成小康社会收官之年,银行业应该如何立足主业,助力脱贫攻坚?
刘连舸:银行业助力脱贫攻坚,关键是提供适应扶贫对象特点的产品服务,实现金融资源与脱贫需求的精准对接,通过金融输血,提升贫困地区自主造血能力。
一是坚持精准施策,打好扶贫“组合拳”。根据中央关于扶贫工作的部署要求,中行连续18年定点帮扶陕西省咸阳市永寿、长武、旬邑、淳化4个国家级贫困县,同时各级机构承担全国1,034个村的帮扶任务。为确保扶贫扶到点上、扶到根上,中行构建了“围绕贫困地区脱贫攻坚一个目标,依靠当地党委政府和贫困群众两方合力,聚焦产业、民生、深度贫困三个领域,发挥银行、员工、客户、国际四种力量”的“1234”扶贫工作机制。推出“十个一批”扶贫举措,通过“安排一批信贷资金、帮助引进一批企业、推动落地一批金融政策、协助销售一批优质农产品、建立一批村镇银行、用好一批慈善基金、引入一批国际慈善基金、帮助培训一批地方干部、增派一批扶贫干部、推荐一批就业岗位”,探索出了一条政府财政支持、企业微利经营、贫困人口持续受益的扶贫之路。
二是聚焦重点难点,加大资源投入力度。重点关注“三区三州”深度贫困地区和中央挂牌督战地区,通过增设机构、设立自助银行等方式,提升金融服务覆盖面和可得性。目前,中行在国家级贫困县机构数313家,“三区三州”深度贫困地区机构88家,有效延伸了金融扶贫的服务半径。为扩大金融扶贫供给,中行还设有中银富登村镇银行。经过近些年的发展,中银富登已经成为国内规模最大、基础设施最完善的村镇银行集团。截至9月末,中银富登贷款余额545亿元,较年初增长84亿元;其中,扶贫贷款余额20.6亿元,较年初增长110%。
三是突出产业扶贫,提升扶贫工作可持续性。发展产业是贫困地区持续稳定脱贫的长远之计。中行围绕贫困地区产业特点,持续完善全链条金融服务,打造覆盖原材料采购、生产、加工、销售等一体化的服务闭环。截至9月末,中行扶贫贷款余额1,420亿元,较年初增长21.09%。近五年,中行累计投入和引进无偿资金7亿元,实施农业产业、基础设施、民生保障等扶贫项目2,000余个,累计派出挂职扶贫干部3,000余名,购买和帮助销售贫困地区农产品近6亿元,惠及建档立卡贫困户36万余人,助力咸阳4个定点帮扶贫困县和全国1,000余个贫困村实现了脱贫摘帽。
人民网:在国内国际双循环相互促进新发展格局的构建过程中,银行业应该如何发挥更加积极的作用?全球化、综合化是中国银行的特色,中国银行将采取哪些措施?
刘连舸:当前,百年未有之大变局加速变化,国家明确提出,加快形成以国内循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。作为全球化、综合化程度最高的中资银行,与其他中资同业相比,中行受到国际形势变化的影响更大,面临的风险挑战更加突出。
在今年7月的全行年中工作会议上,我们提出要保持特色、强化优势,内外统筹,优化布局谋篇,加快构建形成以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼、国内国际双循环相互促进的高质量发展新格局。
一是夯实境内业务基石作用,全力支持国内市场大循环。认真落实“六稳”“六保”要求,主动服务新产业、新业态、新模式,大力支持普惠金融、民营企业、“两新一重”、绿色金融等重点领域。落实国家区域协调发展战略,继续加大京津冀和雄安新区、长三角地区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域资源配置力度,促进境内业务竞争力提升。大力发展消费金融,全力支持培育壮大各类消费新业态新模式。加快场景生态建设,主动融入教育、养老、文旅、体育等产业发展,将金融服务穿透到实体经济,推动全行服务重心下沉。发挥跨境金融服务优势,落实自贸区金融创新政策,做好出口转内销相关金融服务,助力产业链供应链畅通运转,进一步支持稳外贸稳外资。
二是境外业务突出稳中求进,重点服务国内国际双循环。目前,中行境外机构覆盖61个国家和地区,业务规模和贡献度居中资同业第一;跨境人民币结算量、清算量保持市场领先。中行将坚决服务国家对外开放大局,综合权衡国际关系、经贸合作、业务机会、风险合规等因素,加减乘除并用,动态优化区域业务布局。在保持全球网络布局总体稳定的基础上,持续推进境外机构区域整合,完善全球一体化客户营销体系,进一步夯实境外客户基础、业务基础和能力基础。积极做好形势极端变化的准备,具体情况具体分析,灵活有序应对,千方百计保安全、保运营。

三是扎实提升综合服务水平,全面助力经济高质量发展。随着经济转型步伐加快,市场主体金融需求更加多样化,个人客户资产配置趋于多元,这些都对银行业增强综合服务能力提出了更高的要求。去年,中国银行先后设立了中银金融科技、中银理财。今年2月26日,中银证券在上海证券交易所上市;6月24日,中银金融租赁正式成立;9月30日,中国银行与法国东方汇理合作筹建的国内首家中外合资理财公司——汇华理财正式开业,中国银行的综合经营布局进一步完善。中行将继续对标国际先进同业,进一步优化投资银行、保险、资产管理等领域业务布局,做大做强综合板块。深化集团内部联动,充分发挥牌照优势,强化服务整合、流程衔接和系统融合,真正实现“一点接入、全球响应、一揽子综合服务”,不断提升服务经济高质量发展的效率和水平。

· END ·

欢迎关注中国支付清算协会官方微信:点击标题下方“中国支付清算协会”;搜索微信公众号“中国支付清算协会”;保存下方二维码图片,并从相册中扫描二维码;或长按下方二维码图片,并点选“识别图中二维码”。

共收录0个网站,0个公众号,0个小程序,0个资讯文章,0个微信文章
首页 关于我们 联系我们 收录标准 广告合作 免责声明 友情链接 网站地图
点击收藏小提示:按键盘CTRL+D也能收藏哦!
本站声明:本站所有资料取之于互联网,任何公司或个人参考使用本资料请自辨真伪、后果自负,玉米网址导航不承担任何责任。在此特别感谢您对玉米网址大全的支持与厚爱!

CopyRight @ 2009-2021 Www.Ymjd.Com All Rights Reserved. 玉米网址导航版权所有